Omkostninger ved boligkjøp: Alle kostnader du må regne med

De viktigste kostnadene

Omkostningene varierer avhengig av om du kjøper selveier eller borettslagsbolig. Forskjellen er stor – for selveier må du betale dokumentavgift, mens borettslag er fritatt.

Selveier (eneboliger, rekkehus, selveierleiligheter)

For en selveierbolig til 4 millioner blir dokumentavgiften alene 100.000 kroner. Legg til de andre kostnadene, og du ender på rundt 105.000-115.000 kr i omkostninger.

Borettslag

I borettslag slipper du dokumentavgiften fullstendig. Omkostningene blir typisk mellom 500 og 10.000 kroner, avhengig av om du tegner forsikring.

Dokumentavgift

Dokumentavgiften er den desidert største enkeltkostnaden for selveiere. Den beregnes som 2,5% av eiendommens markedsverdi – i praksis kjøpesummen.

Avgiften betales til staten ved tinglysing av skjøtet, altså når eierskapet formelt overføres til deg. Det er megler og oppgjørsavdeling som håndterer dette praktisk.

Noen unntak finnes. Hvis du kjøper sammen med ektefelle eller samboer, og den ene allerede eier en andel, betaler du bare dokumentavgift for den andelen som faktisk overføres. Ved arv er det egne regler.

Tinglysingsgebyr

Tinglysing betyr at eierskapet registreres offentlig i grunnboken. Gebyrene er faste og relativt beskjedne:

• Skjøte: 585 kr
• Pantedokument: 585 kr per dokument
• Andelsbevis (borettslag): 480 kr

Du kan ha flere pantedokumenter hvis du har lån hos flere banker eller refinansierer underveis, men de fleste betaler bare for ett.

Eierskiftekostnad

Mange meglere krever et gebyr for å håndtere eierskiftet og oppgjøret. Beløpet varierer fra null til rundt 6.000 kroner. Noen ganger er denne kostnaden inkludert i selgers meglerhonorar, andre ganger må kjøper betale.

Sjekk salgsoppgaven eller spør megler om hvem som dekker eierskiftekostnaden før du legger inn bud.

Boligkjøperforsikring

Boligkjøperforsikring er valgfritt, men mange velger å tegne det. Forsikringen dekker advokathjelp hvis du oppdager feil eller mangler etter overtakelse og vil reklamere mot selger.

Prisen varierer fra rundt 3.000 til 11.000 kroner avhengig av boligens verdi og forsikringsselskap. Forsikringen kan tegnes fram til overtakelse.

Andre kostnader å huske på

Utover de formelle omkostningene kommer en del praktiske utgifter som ikke alltid tas med i regnestykket:

Flyttekostnader kan fort bli 10.000-30.000 kroner hvis du bruker flyttebyrå. Gjør du jobben selv med leid varebil, kommer du billigere unna.

Nye møbler og utstyr er vanskelig å budsjettere for, men det er sjelden man flytter inn uten å kjøpe noe nytt. Sett av en buffer.

Oppussing – selv om du ikke planlegger stor renovering, dukker det ofte opp småting som må ordnes. Maling, lister, lamper.

Forsikring må være på plass fra overtakelsesdato. Innbo- og løsøreforsikring dekker tingene dine, mens husforsikring (selveier) eller fellespolis (borettslag) dekker bygningen.

Hvordan betale omkostningene?

Omkostningene betales samtidig med resten av kjøpesummen, ved overtakelse. Pengene går til meglers oppgjørskonto, og megler sørger for at alt fordeles riktig til staten, selger og andre.

De fleste banker lar deg inkludere omkostningene i boliglånet, så lenge den totale belåningsgraden er innenfor kravet. Spør banken din om dette når du søker lån.

Regnestykke: Hva koster det egentlig?

La oss ta et konkret eksempel. Du kjøper en selveierleilighet til 3,5 millioner:

Omkostningene utgjør altså nesten 100.000 kroner utover kjøpesummen. For en borettslagsleilighet til samme pris ville omkostningene vært rundt 10.000 kroner.

Dette er viktig å ta med i budsjettet når du vurderer hva du har råd til.