Førstegangskjøper bolig: Komplett guide til ditt første boligkjøp

Steg 1: Finn ut hva du har råd til

Bruk våre boligkalkulatorer for å få oversikt over økonomien:

• Lånekapasitet-kalkulator – hvor mye kan du låne?
• Egenkapital-kalkulator – hvor mye trenger du?
• Dokumentavgift-kalkulator – hva koster gebyrene?

Egenkapitalkrav

Som førstegangskjøper trenger du minst 15% egenkapital av boligens verdi. For en bolig til 3 millioner kroner betyr det 450 000 kr.

Kilder til egenkapital:

• BSU-konto
• Oppsparte midler
• Forskudd på arv
• Realkausjon fra foreldre (de stiller sikkerhet i egen bolig)

Finansieringsbevis

Før du starter boligjakten, få et finansieringsbevis fra banken. Dette viser:

• Hvor mye du kan låne
• At banken har godkjent deg som låntaker
• At du er en seriøs kjøper (viktig for meglere)

Tips: Snakk med flere banker. Rentene varierer, og du kan forhandle.

Lånekapasitet

Tommelfingerregel: Du kan låne maks 5 ganger bruttoinntekt. Men husk:

• Banken trekker fra annen gjeld (studielån, billån, kredittkort)
• Du må tåle 3% renteøkning
• Fellesgjeld i borettslag teller som gjeld

Steg 2: Forstå boligmarkedet

Borettslag vs. selveier

For førstegangskjøpere: Borettslag kan være enklere å komme inn i pga. lavere kjøpesum, men husk at fellesgjelden er din gjeld.

Hvor bør du lete?

Vurder:

• Pendleavstand til jobb/studier
• Prisutvikling i området
• Infrastruktur (kollektiv, butikker, skoler)
• Utviklingsplaner som kan påvirke verdien

Steg 3: Søk og analyser boliger

Bruk Finn.no effektivt

• Sett opp søkevarsel med dine kriterier
• Følg med på endelige salgspriser (FINN viser dette)
• Sammenlign med prisantydning for å forstå markedet

Les salgsoppgaven grundig

Salgsoppgaven inneholder kritisk informasjon:

1. Tilstandsrapporten – Boligens tekniske tilstand
2. Egenerklæring – Selgers opplysninger
3. Informasjon om fellesgjeld (borettslag)
4. Reguleringsplaner og heftelser

Steg 4: Visning og spørsmål

Forbered deg til visning

Ta med:

• Liste over spørsmål
• Notatblokk eller mobil for notater
• Noen med boligerfaring (foreldre, venner)

Viktige spørsmål å stille

Om boligen:

• Hvorfor selger dere?
• Hvor lenge har dere bodd her?
• Hva er de største utfordringene med boligen?
• Er det noe som ikke fungerer optimalt?

Om sameiet/borettslaget:

• Hvilke vedlikeholdsprosjekter er planlagt?
• Hvordan er økonomien i sameiet?
• Er det konflikter i styret eller blant beboere?

Om nabolaget:

• Hvordan er støynivået?
• Hvordan er parkeringssituasjonen?
• Kjenner du naboene?

Steg 5: Budgivning

Budstrategi for førstegangskjøpere

1. Sett en maksgrense – og hold deg til den
2. Start gjerne under prisantydning hvis markedet er rolig
3. Ikke la følelser styre – det kommer flere boliger
4. Husk tilleggskostnader når du beregner totalbudsjettet

Budrunden

• Første bud er ikke bindende før aksept
• Akseptfrist må være minst 30 minutter (ofte lenger)
• Du kan trekke bud før aksept
• Når budet aksepteres, er det bindende

Les mer i vår guide til budrunden.

Steg 6: Etter budet er akseptert

Kontrakt

Kjøpekontrakten signeres vanligvis 1-2 uker etter budaksept. Les nøye og sjekk:

• Kjøpesum og betalingsplan
• Overtakelsesdato
• Hva som medfølger (hvitevarer, møbler)
• Eventuelle forbehold

Overtakelse

På overtakelsesdagen:

1. Befaring – Gå gjennom boligen systematisk
2. Dokumenter – Ta bilder av eventuelle avvik
3. Nøkler – Få alle nøkler og koder
4. Måleravlesning – Les av strøm- og vannmåler
5. Protokoll – Signer overtakelsesprotokoll

Vanlige feil førstegangskjøpere gjør

❌ Ignorerer tilstandsrapporten – TG3-avvik kan koste hundretusener å utbedre.

❌ Undervurderer felleskostnader – Sjekk hva som er inkludert og hva som kommer i tillegg.

❌ Glemmer dokumentavgiften – 2,5% av kjøpesummen for selveierboliger.

❌ Lar seg presse i budrunden – Det kommer alltid nye boliger.

❌ Sjekker ikke nabolaget – Besøk området på ulike tidspunkter og ukedager.

BSU – Boligsparing for ungdom

Er du under 34 år og ikke har kjøpt bolig før? Bruk BSU:

• Spar inntil 27 500 kr per år
• Få 10% skattefradrag (2 750 kr tilbake på skatten)
• Maksimalt sparebeløp: 300 000 kr
• Pengene kan kun brukes til boligkjøp

Tips: Maks ut BSU hvert år, selv om du ikke planlegger å kjøpe snart. Skattefradraget er gratis penger.

Startlån fra kommunen

Har du lav inntekt eller vanskeligheter med å få lån i bank? Sjekk om du kvalifiserer for startlån:

• Gis av kommunen via Husbanken
• Gunstige betingelser
• Kan kombineres med tilskudd
• Kriterier varierer mellom kommuner

Start boligjakten trygt

Analyser salgsoppgaven med Visning.ai – få oversikt over risikoer, kostnader og spørsmål til visningen, helt gratis.

Kilder og referanser

1. Finanstilsynets utlånsforskrift – Lovdata
2. Husbanken - Startlån – Husbanken
3. Skatteetaten - BSU – Skatteetaten
4. Forbrukerrådet - Boligkjøp – Forbrukerrådet